Когда речь идёт о кредите под залог, то в качестве обеспечения в первую очередь рассматривают недвижимость и авто. Популярность их объясняется тем, что в случае, если заёмщик перестаёт платить, банку будет легко продать квартиру, дом или машину и погасить долг. Но ликвидным может быть и другое имущество, например, золотые инвестиционные монеты. Можно ли использовать их в качестве обеспечения по кредиту и на каких условиях, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Какое нестандартное обеспечение используют банки
Видов обеспечения по кредиту несколько – кроме имущества, к которому относятся недвижимость, автомобили, оборудование, коммерческие помещения и др., банки могут использовать разного рода права требования, но в основном при выдаче кредитов юрлицам, банковские гарантии.
Теоретически банк может принять всё, что имеет ценность и легко реализуется. То, что заёмщик предоставляет в залог, должно иметь стоимость не меньше суммы одобренного кредита. Главное, чтобы банк получил гарантию возвратности заёмных средств.
К нестандартным видам обеспечения можно отнести:
- драгметаллы – физическое золото в виде слитков, инвестиционных золотых монет, а также обезличенные металлические счета (ОМС);
- ценные бумаги – чаще всего облигации, в том числе ОФЗ, поскольку акции обладают высокой волатильностью, определить их будущую стоимость сложно;
- залог прав, уступку денежного требования и др.
Ситуация с МФО кардинально иная – микрозаймы под залог существуют, но в качестве обеспечения принимают только авто или нежилую недвижимость (дачу, гараж и др.). Но и залог как таковой часто не нужен – микрокредит на карту легко получить даже без подтверждения доходов, с плохой кредитной историей. В то же время инвестиционные золотые монеты можно использовать не только в банке, но и в ломбарде.
Можно ли взять кредит под залог монет
Использовать в качестве инструмента обеспечения золотые монеты закон «О залоге», ГК РФ и другие нормативно-правовые акты не запрещают. Должно приниматься то имущество, которое:
- принадлежит залогодателю (придётся подтвердить, что монетами владеет заёмщик);
- может быть продано банком в случае невыплаты долга.
Нужно учесть ещё и тот факт, что могут возникнуть проблемы с хранением залога. Если, например, заёмщик передаёт в качестве залога квартиру или дом, на них накладывается обременение, а сделка регистрируется в Росреестре. Это и есть ограничение – без ведома банка продать недвижимость не получится.
Если кредитор принимает в качестве обеспечения золотые монеты, он должен изъять их у заёмщика и где-то хранить до момента погашения задолженности, а это дополнительные риски и расходы.
Банки вправе принимать под залог инвестиционные монеты, но не каждый пойдёт на это. Исключение может быть сделано для постоянных клиентов. Желательно предлагать те монеты, которые куплены в том же банке, где оформляется кредит. При этом вряд ли будет учтена нумизматическая ценность, соответственно, фактическая стоимость монет и лимит кредитования будут занижены.
Как банк снижает риски при нестандартном залоге по кредиту
При использовании такого нестандартного залога, как золотые монеты, банк может снижать риски путём изменения условий кредита:
- увеличения процентной ставки;
- снижения суммы и срока;
- требования оформить страховки;
- привлечения созаемщиков, поручителей.
Если банк всё же откажет, золотую монету можно отнести в ломбард – такие организации активно работают с золотом, поэтому проблем с получением денег не возникнет. Подробнее о том, как это сделать, читайте здесь.
В чем плюсы кредита под залог монет
Если банк согласится принять золотые монеты в залог, такой кредит будет иметь ряд преимуществ:
- сумма напрямую зависит от монет – если их много, у них высокая ценность, кредит будет больше;
- не нужно закладывать авто или квартиру;
- банк обеспечит сохранность залога до момента погашения долга;
- стоимость инвестиционных монет вряд ли снизится за период, пока заёмщик будет выплачивать кредит.
В российских банках кредитный договор заключается по соглашению сторон. Поэтому нужно обращаться в разные банки и уточнять возможность оформления кредита под залог золотых монет.
Добавить комментарий