Золото традиционно считается надежным активом для защиты от инфляции и экономической нестабильности. В периоды кризисов инвесторы часто обращаются к драгоценным металлам, и золото занимает среди них особое место. Однако, когда речь заходит о выборе между золотыми слитками и инвестиционными монетами, последние имеют ряд преимуществ.
Центробанки многих стран также увеличивают свои резервы в золоте, что связано с экономической неопределенностью и высокими уровнями инфляции. Ограниченные объемы добычи золота поддерживают его стоимость, хотя и не способствуют быстрому росту цен. Тем не менее, в условиях нестабильности золото остается надежным активом для долгосрочных вложений.
Крупнейшими держателями золота в мире являются центральные банки США, Германии, Италии и Франции. Россия занимает пятое место в этом списке с запасами около 2300 тонн золота. Инвестировать в золото можно различными способами, и выбор подходящего варианта зависит от ваших целей и предпочтений.
Главным из них является освобождение от налога на добавленную стоимость (НДС). В отличие от слитков, инвестиционные монеты являются официальным платежным средством, что позволяет избежать дополнительной налоговой нагрузки. Это делает их более доступными для инвесторов, так как цена монет в банках не включает НДС, снижая стоимость на 20%.
Преимущества инвестирования в золото
Вот простой пример того, что инвестиции в золото выгодны. В 2020 году, в разгар ковида, цена на золото достигла исторического максимума за последние десять лет, приблизившись к отметке 2000 долларов за тройскую унцию. Это свидетельствует о том, что в условиях глобальной нестабильности золото продолжает оставаться надежным убежищем для капитала. Если взять более поздние времена, например, 2023 год, то за его первые шесть месяцев стоимость золота увеличилась более чем на 5% в долларах и на 30% в рублях. Наконец, не стоит забывать и о такой возможности, как взять кредит под залог драгоценных металлов – крупные банки охотно идут на целевое кредитование или другие услуги, беря вместо крупного имущества (автомобиль, дом, квартира) золотые слитки или монеты.
Инвестиционные монеты – самый популярный вид золотых активов. Они популярны не только в России, но и во многих других странах, что подтверждает их универсальность и привлекательность как инвестиционного инструмента. Не последнюю роль играет в этом и их коллекционная ценность. На цену сильно влияет тираж тех или иных монет: чем меньше выпущено монет, тем быстрее они дорожают. И этот тип активов в золоте мы рассмотрим в нашем материале более детально.
Инвестиционные монеты
Золотые монеты бывают двух типов:
- Инвестиционные
- Памятные
Инвестиционные монеты выпускаются большими тиражами и представляют собой золото «на вес». Они не имеют коллекционной ценности, но их проще продать, что делает их подходящими для долгосрочных вложений.
Памятные монеты, напротив, интересны коллекционерам из-за ограниченного тиража, и их стоимость определяется спросом. Хотя продажа таких монет может быть сложной, они предлагают потенциально более высокую доходность.
ВАЖНО! Золотые монеты интересны как для инвесторов, так и для коллекционеров. Каждая монета имеет номинал и ограниченный тираж, что может повышать её ценность. Выбирая монеты, стоит учитывать не только содержание золота, но и их коллекционную привлекательность, что в свою очередь требует максимально тщательно понимать данный рынок и его тенденции.
Покупать монеты лучше через надежные банки или специализированные организации, чтобы минимизировать риски и избежать подделок. Покупка с рук требует привлечения эксперта для проверки подлинности.
Продажа инвестиционных монет также не представляет сложности. Банки готовы выкупать их у владельцев, однако цена будет зависеть от текущей рыночной ситуации и состояния монеты. Спред, или разница между ценой покупки и продажи, может составлять от 5% до 12%, что обусловлено качеством монеты и актуальной ценой на золото.
Банки, как правило, не занимаются покупкой и продажей монет себе в убыток. Поэтому они устанавливают спред — разницу между ценой покупки и продажи. Например, если монета продается за 5 000 рублей, банк может предложить за неё 4 500 рублей. Это позволяет финансовым учреждениям минимизировать риски и обеспечивать прибыль. Однако, если предложенная цена кажется заниженной, у инвестора всегда есть возможность продать монету на аукционе, в специализированном магазине или другому частному инвестору.
Инвестиции в золото, включая монеты, требуют долгосрочного подхода. Анализируя динамику цен, можно заметить, что в отдельные годы стоимость золота может снижаться, но на длительном временном горизонте, например, в 10 лет, наблюдается устойчивый рост. Это делает золото привлекательным активом, который может превзойти доходность традиционных банковских вкладов, особенно в периоды высокой ключевой ставки.
Большой налог и другие сложности с золотыми монетами
Итак, плюсы золотых инвестиционных монет всем понятны: высокая ликвидность, коллекционная ценность и стабильно высокая стоимость, неподвластная никаким финансовым кризисам. Казалось бы, минусов нет. Но это не так. Минусы – вернее, сложности, есть. Например, инвесторы должны помнить о налоговых обязательствах. Доход от продажи золота облагается подоходным налогом в размере 13%. Кроме того, важно обеспечить сохранность монет, так как царапины и потёртости могут существенно снизить их стоимость.
Что касается других минусов, о которых вы можете почитать у нас на сайте, то это высокая стоимость хранения и защиты, относительно небольшой, но всё же риск рыночной волатильности, а также необходимость оценки и сертификации.
Слитки
Золотые украшения не являются надежным вариантом для инвестиций, так как их стоимость подвержена изменениям модных тенденций. Более эффективные способы включают покупку фьючерсов, физического золота в виде инвестиционных монет или слитков, акции золотодобывающих компаний и открытие обезличенных металлических счетов (ОМС) в банках.
Приобретение золотых слитков — это простой и надежный способ инвестирования. Слитки бывают мерными и стандартными, с минимальным весом от 1 грамма до 1 килограмма. Каждый слиток сопровождается сертификатом качества и надежно упакован. Их стоимость определяется исключительно весом золота, а не коллекционной ценностью. Банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф и ВТБ, предлагают слитки с различной наценкой, поэтому стоит сравнивать условия. Хранить слитки можно как дома, так и в банковских ячейках. Однако, после введения международных санкций, российские слитки потеряли международную сертификацию, что может затруднить их продажу за рубежом.
«Золотые» инвестиции через биржу
Кроме физического золота, можно инвестировать в золото через биржевые инструменты. Фонды ETF позволяют инвестировать в золото без его физического приобретения, и их стоимость зависит от рыночной цены золота. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) вкладывают средства в акции золотодобывающих компаний, фьючерсы и другие инструменты, что снижает зависимость от колебаний цен на золото.
Акции золотодобывающих компаний, таких как «Полюс», «Полиметалл» и «Селигдар», также являются вариантом для инвесторов. Однако их стоимость подвержена значительным колебаниям, и эксперты рекомендуют не увеличивать долю таких акций в портфеле более чем до 20–25%.
Обезличенный металлический банковский счёт
Открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке позволяет инвестировать в золото без физического владения металлом. На счете учитываются оплаченные граммы золота, привязанные к текущим рыночным ценам. Это удобный способ для тех, кто хочет избежать хлопот с хранением физического золота.
ОМС бывают двух типов:
- До востребования.
- Срочные.
Обезличенные металлические счета (ОМС) представляют собой инструмент для защиты накоплений от инфляции, хотя и не обеспечивают такой доходности, как срочные депозиты. ОМС могут быть открыты не только в золоте, но и в других драгоценных металлах, таких как серебро, платина или палладий. Процесс оформления счета включает выбор типа и веса металла, оплату и фиксацию количества приобретенного металла на счете. При росте стоимости металла вкладчик получает прибыль, при падении — убытки. Однако межбанковские операции по таким счетам невозможны, и стоимость металла определяется по данным Центробанка.
Основным недостатком является отсутствие защиты Агентства по страхованию вкладов (АСВ), что означает, что в случае отзыва лицензии у банка средства с ОМС не будут возвращены.
Плюсы и минусы инвестирования в золото: так «да» или «нет»?
Давайте подытожим. Инвестиции в золото имеют свои плюсы и минусы. Среди преимуществ — долгосрочная прибыль, универсальная ценность золота и простота вложений. Некоторые биржевые инструменты, такие как акции золотодобывающих компаний, также могут приносить хорошие дивиденды. Однако есть и недостатки: стоимость акций может колебаться в зависимости от показателей компаний, а хранение физического золота требует дополнительных затрат. При продаже физического золота инвестор может потерять до 10–15% стоимости из-за рыночных условий. К тому же быстро на золоте не заработать: для достижения выгоды золото рекомендуется держать несколько лет.
Приобретение золота возможно через различные инструменты, что тоже облегчает дело: акции биржевых фондов и золотодобывающих компаний можно купить через брокера, ОМС открываются в банках, а золотые слитки и монеты надежнее приобретать в банках. А вот покупка у частных лиц — это всегда рискованно, поэтому тут без экспертов никак нельзя.
Ограничений на объемы покупки физического золота и биржевых активов для физических лиц нет, что позволяет инвесторам гибко подходить к формированию своего портфеля.
Таким образом, золото традиционно считается стабильным и защитным активом, который помогает инвесторам уберечь свои накопления от экономических потрясений. В отличие от акций, стоимость которых подвержена значительным колебаниям, цена на золото изменяется более стабильно и постепенно. Это делает его привлекательным инструментом для долгосрочных инвестиций, особенно в периоды кризисов, когда стоимость золота может даже вырасти.
Добавить комментарий