Золото – символ богатства и благополучия. Так есть сегодня, так было вчера и 1000 лет назад.
Но давайте оценим его как инвесторы. Выгодно ли вкладывать деньги в золото или хранить в нем свои сбережения, какие есть виды инвестиций в драгметалл? И вообще – стоит ли инвестировать в золото? Пора разобраться.
Как и любой актив, золото имеет свои достоинства и недостатки.
Начнем с достоинств. Драгметалл считается защитным активом. Когда вокруг бушует кризис, национальная валюта обесценивается, инвесторы по инерции покупают золото, чтобы переждать бурю.
Золото также можно считать универсальной «валютой» – хоть в России, хоть в ЮАР, хоть где-либо еще оно будет иметь свою внутреннюю стоимость относительно национальных денег.
Со временем золото постепенно дорожает – взгляните на график. Не так активно, как многим бы хотелось, но тенденция очевидна.
Теперь о недостатках. Физическое золото, то есть в слитках, не очень ликвидно.
Конечно, вы сможете его продать ювелирам, банку или заложить в ломбард, но с большим дисконтом к биржевой цене. Если решите у них же купить, то цена также будет невыгодно отличаться от биржевой. Чтобы «выйти в ноль», придется ждать очень долго.
Слитки надо где-то хранить, причем в укромном месте. Банковский или домашний сейф, бабушкин огород – у всех этих вариантов есть свои недостатки. Но в любом случае о безопасности своих вложений придется озаботиться.
Ну и с точки зрения доходности драгметалл – не самый выгодный актив. С 1979 по 2019 год, то есть в течение 40 лет он рос в среднем на 3-3,5% в год. Для сравнения: средняя доходность американского индекса акций S&P 500 в 1926-2018-м составляла 8%.
Купить монету из золота или золотой слиток – почти одно и тоже, разве что к монетам предъявляются повышенные требования к качеству. Небольшая вмятина на слитке не влияет на его стоимость, но для монет любое физическое воздействие, даже вскрытие контейнера, уменьшает их стоимость.
У инвестиционных монет есть еще и нумизматическая ценность. Они могут принадлежать к редким сериям, однако только эксперты смогут определить их дополнительную ценность.
Монеты продают фирмы и банки, продавцы легко находятся в интернете. Процедура покупки очень проста, потребуется только паспорт.
Как и у слитков, разница между ценой покупки и продажи монеты велика. Иногда спред доходит до 8-10% к биржевой цене металла.
Дополнительные затраты потребуются только на хранение и перевозку крупных партий.
Инвестиции в монеты подойдут долгосрочным инвесторам и коллекционерам.
Неважно, какую форму инвестиций в золото вы выбрали, – в случае заработка придется заплатить налог на доход физлиц в размере 13%. Но есть специальные льготы.
Купив и продержав золото более 3 лет, инвестор может вообще не платить налог на доход. Если вложились в финансовые активы (ПИФы, ETF ,акции и т.д.), факт длительного хранения подтвердит брокер или управляющая компания, так как они являются налоговыми агентами своих клиентов.
К слову, если покупать ценные бумаги на бирже на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно увеличить доходность инвестиций на 13% в год. Это выгодный инструмент, советую о нем почитать дополнительно.
При покупке слитков информацию в налоговую подает сам инвестор. Поэтому для получения льготы нужно сохранить все чеки и договоры, которые подтвердили бы для налоговой расходы и срок хранения металла.
Кстати, летом 2019 года президент подписал указ № 212-ФЗ от 26.07.2019, отменяющий 20% НДС при снятии драгметаллов с обезличенных металлических счетов.
Добавить комментарий